达尔文6号重大疾病保险

重疾保额可复原
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保险观察员
产品保障比较全面,无论是保额、还是疾病的赔付次数,在基础保障内容上都有附加的空间,可以根据个人需求进行可选责任的组合,而且身故责任不绑定,灵活性强。产品特点:1)附加保额高,30岁前特定重疾双倍赔;2)60岁前重疾多次赔付,最高100%保额;3)可选保障丰富,重疾关爱金60岁前重疾额外赔,特定心脑血管疾病2次赔,重度恶性肿瘤无限次赔;4)身故责任不绑定。注:1)对于同时符合「重度恶性肿瘤额外保险金」和「重大疾病责任复原保险金」给付条件的,仅给付重度恶性肿瘤额外保险金,不给付重大疾病责任复原保险金。2)对于同时符合「特定心脑血管疾病额外保险金」和「重大疾病责任复原保险金」给付条件的,我们仅给付特定心脑血管疾病额外保险金,不给付重大疾病责任复原保险金。
保险观察员
1月前发布
重疾险有什么用?怎么赔?一款优秀的重疾险产品应该有哪些保障?
今天我们要聊一个关于赔付重大疾病的险种——重疾险。先试想一个场景,小明如今35岁,已婚已育。本来家庭和睦,事业发展顺利,突然有一天,收到癌症确诊单。接下来,对于小明而言,除了高额的医疗费需要支付,可能还意味着,未来几年的时间都没有精力工作了。那这种情况下,小明个人的癌症治疗费用,后期的康复费用以及家庭的日常支出,子女教育抚养费用等,都成了急需解决的问题。再严重一点,如果刚好在患病之前买了房买了车,这些贷款该怎么还?以上问题,对于从来没有罹患重疾的人们来说,可能无法想象。也由此可见,重疾给我们正常生活带来的影响,可不仅仅是治疗费用造成的资产损失!一、所以重疾险是什么?有什么用?简单点说,重疾险在我们遭遇重大疾病时,保险公司能给到被保人一大笔钱,让我们在失去收入的情况下,依然能靠这笔保额,维持生活中的各项支出。重疾险和医疗险的主要区别在于,重疾险是【给付制】,确证即赔付。医疗险是【报销制】,仅赔付已产生的费用。而且医疗险仅解决医疗产生的费用,其余生活各方面受影响的费用不保护。这个要区分清楚。二、重疾险应该怎么选?如何才能找到保额充足、价格合适的重疾险,来为家庭转移风险呢?百度一下还是拍脑袋冥想?都不靠谱!有的同学比较谨慎,想对比完市面上大部分重疾险产品后再投保。但问题是重疾产品成千上万,隔三岔五还会更新,所以就是大罗神仙也看不完所有产品,然后再一一比对挑选呀!那么我们应该如何做呢?其实很简单,挑选重疾产品,并不需要把市面上所有的产品都对比完,我们只需要掌握选择产品的最基本原理即可。那在了解重疾险选品基本原理前,我们先来详细看下和重疾险相关的几个专业名词!①什么叫重大疾病?医生说了算,还是你说了算,还是保险公司说了算?答案都不是,是国家的银保监会说了算。为了避免保险公司借助信息差坑害消费者,银保监会和中国医师协会经过长期的调研实践,制定了最常见,最高发的28种重大疾病和3种轻症的定义标准。凡是重疾险产品,都必包含这些疾病,而且定义也必须一字不差地引用。这28种疾病,占了重疾发病概率的95%以上,保证保险公司的任何一款重疾险都是有意义。那这28种有哪些呢?看下图:以上图片可以自己收藏或保存②什么是重疾的赔付条件?在重疾险的赔付条件中,有三种情况。第一,确诊即赔,比如恶性肿瘤第二,接受某种治疗方法,比如接受器官移植手术、开胸第三,某种状态持续了一段时间,比如脑中风后遗症,要求确诊180天后仍遗留某些障碍③除了这些关于疾病的赔付之外,有的重疾险也会提供一些额外的保障。比如:身故责任因为重疾理赔中存在一些限制,比如万一脑中风还不到180天就去世了,保险一分钱不赔,那投保人也不太能接受了。这种情况下,有身故责任的保险是可以起到理赔的作用。这就是为什么很多重疾险中都会包含寿险责任的原因:担心人们心理上不能接受明明患了重疾,人都去了,但是重疾险就是不赔。豁免责任假设一个人身患重病,收入没了,如果保费还得接着交,这样就不太人性了。所以很多保险也会增加豁免责任,在满足豁免条件的情况下,投保人即使还没有缴清后续的保费,也可以直接免除后续保费。所以这也是为什么老师建议大家,配置重疾的时候,把缴费期选成长期缴纳的原因,因为一旦触发豁免条件,那之后的保费就都省了。了解清楚和重疾险的几个关键概念后,我们来看如何挑选重疾险。其实挑选重疾险,最重要的就是看对应产品的保障责任。今天就以重疾险高性价比产品——达尔文6号为例,给大家讲挑选重疾险时,如何看其保障责任。同学们先看看达尔文6号的产品形态:从上图可以看出,达尔文6号这个产品最核心的亮点是:便宜,重疾还能翻倍赔。①价格30岁买50万保额,保至70岁,只选基础责任,只要3000出头就能买上了;就算选择保至终身,保费也是五千左右搞定,性价比极高!②翻倍赔付除了保重疾+中症+轻症,达尔文6号的60岁前重疾最高可额外赔100%保额,即翻倍赔付。假设买50万保额,60岁前患重疾,最多可赔100万,轻松get百万保额。现在市面上比较好的重疾60岁前最多也就多赔80%,达尔文6号最多可额外赔100%,多了20%,不得不说优秀~这个额外赔保障是可选责任里的“重疾关爱金”,咱们可以根据自己的需求进行选择。不选这个责任,保费便宜些,对预算不足的人来说就很友好;选上这个责任,重疾保额最高可翻倍,保费贵点,但相当实用。配置重疾险,如果出险时能赔更多钱,那这个保障发挥的作用就越大。所以咱们根据自身实际情况安排,预算够就选上这个责任,预算有限也可以不选。保费可参考下图:除了重疾赔的多外,达尔文6号基础责任里还隐藏着2个亮点。并且这2个亮点都不用额外花钱,属于达尔文6号的基础责任,投保了就享有!!第一个,就是重疾复原保险金:60岁前,首次重疾确诊之日起每满一年,重疾保额恢复20%,最高恢复至100%。通俗的讲,就是60岁前得两次重疾可以获赔2次。假设30岁男性买50万,有选择60岁前额外赔,36岁不幸首次确诊急性心梗,会赔50万+50万额外赔,一共100万。这名男性在55岁时又因为一场意外导致严重Ⅲ度烧伤,此时距离他第一次重疾出险已经过去了19年,远超5年。他的重疾保额恢复至100%,再赔付50万,2次一共赔150万。咱就是说,花单次赔的价格,就获得多次赔的效果,赚到了!!第二个亮点是20种特定重疾,额外赔30周岁前,患20种特定重疾保险金,额外赔100%保额。这个也是达尔文6号的基础责任,投保即享,不用单独选择。另外,这20种约定的重疾,都是小孩很高发的重疾,比如白血病、恶性淋巴瘤、脑恶性肿瘤等(参考下图)。所以达尔文6号很适合给孩子配置。0岁男宝宝,买50万保额,保终身,分30年交,只选基础责任(含以上2个功能),一年也就2000多块。达尔文6号还有个可选责任也很厉害,选上后癌症可以无限次获赔。这个责任是“重度恶性肿瘤额外保险金”!一般的重疾险产品,癌症基本就赔2-3次。达尔文6号却在这方面做了极大的突破,实现了“无限赔”!被保人患癌症后,如新发、复发、转移、持续,间隔3年,可以再赔100%保额;再3年后,又新发、转移了,就再赔100%保额。合同不会终止,一直会赔下去,可以说,没有赔付上限,即使被保人的病情进一步恶化了,也能保证一直有钱治疗。这种不限额的保障,还是很划算的。如果投保人不差钱,想要保障全面一些,可以选上这个责任。毕竟癌症治愈率一直在提高,复发情况也很常见,多几重保障,也多一些安心。整体来看,达尔文6号,是一个非常棒且充满惊喜的重疾险。不管是大人还是小孩,预算多的还是少的,都适合买。110种重疾+25种中症+50种轻症,还有自带的重疾复原保险金(隐藏二次赔)+20种特定疾病额外赔100%保额。保障充足的同时价格也极具吸引力!投保预算可参考下图:那么今天我们关于重疾险即对应产品的分享就到这里。在这里也提醒下大家,投保重疾前,一定要看清楚健康告知!
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懂保爷
1月前发布
达尔文6号重疾险:我要“卷死”你们!
1月1日,互联网保险新规正式生效。原以为随着信泰、百年、昆仑、三峡等保险公司退出互联网保险市场,今年的重疾险会异常没落。没想到互联网保险实在太卷了,有些人选择离开,有些人选择了趁机抢占市场。国富人寿就是后者。一、达尔文6号详情我们先看产品,本次新品达尔文6号由国富人寿承保,算是新规后的第一款高性价比重疾险。基本责任如下:投保规则(年龄/职业/缴费期),以及疾病数量/赔付次数都没啥好说了。条款很干净,没啥隐藏的坑。达尔文6号还附赠了一个特殊责任:重疾责任复原保险金。即投保达尔文6号后,首次确诊重疾后,每满1年,重疾保额恢复20%(最高恢复100%),之后要是再次确诊重疾(与首次不同种),还能再赔1次。简单说就是:60岁前重疾能赔2次。不过有几点要注意:第2次重疾和第1次重疾不能是同一种大病;确诊第1次大病,满5年后确诊第2次重疾,才能赔付100%保额;2次重疾都必须要在60岁前确诊。这样看,这项重疾责任复原保险金就不一定实用了,根据当下的患病数据:假设40岁男性买达尔文6号,60岁前患大病的概率只有12.24%,这还只是患1次大病。一般人想满足达尔文6号这种,需要60岁患2次重疾,就概率来说几乎没可能。因此,重疾复原金看起来不错,实用性是要打个问号的。除了上面的重疾复原金,达尔文6号还有个附赠的少儿特疾责任:孩子买,30岁前患20种特定重疾,能额外赔100%保额。此外,达尔文6号还有疾病关爱金、癌症多次赔付、心脑血管二次、身故几项可选责任。不过这些,除了癌症多次赔付,都不值得买!达尔文6号的癌症多次赔不同于其他产品只能多赔1-2次,它的癌症赔付不限次数。加上定价费率不高,有癌症家族史或在意这块的朋友投保时可以附加上。注:第1次触发癌症多次赔责任时,新发/复发/转移/持续都能赔;之后触发癌症多次赔责任时,只保障新发和转移。其他可选责任,像疾病关爱金其实就相当于捆绑了一个保至60岁、重疾赔80%/100%的定期重疾险。看了前面患病概率数据就知道,根本不值得花钱附加。更多的我们都说过,不赘述了。具体可以看:你买的多次赔付重疾险,其实是假的...定期重疾险:一场“皆大欢喜”的保险骗局买重疾险时,到底要不要选「身故」呢?总结一下:想买「达尔文6号」,要么不附加任何可选责任,要么只附加癌症多次赔。那它到底值不值得买呢?得看价格对比。二、产品横向对比目前重疾险的产品不多,我们直接把它和去年第一推荐的超级玛丽5号(已停售)、达尔文5号荣耀版(升级前版本)做个对比:基础保障不用多看,玩不出花来,都差不多。主要看基础保障(重疾+中症+轻症)所对应的价格。明显,仅看基础保障时,达尔文6号非常优秀。只比去年第一推荐的超级玛丽5号价格高了1%-2%,几乎可以忽略不计。比去年剩下所有重疾险都更强(如达尔文5号荣耀版、康卫士1号等)。如果附加癌症多次赔的话,达尔文6号则算得上最强,癌症赔付不限次数,价格还不贵。即便超级玛丽5号等产品未停售,也很难占有优势。由此看出,互联网保险得有多卷。本来玩家就少了,在可以安安静静赚钱的时候,国富人寿还坚持开发高性价比产品。大家可能觉得达尔文6号也没比去年产品好很多,至少价格没做到更便宜。但我告诉大家,重疾险的底价早在几年前就确定了(康惠保/超惠保时期),之后几乎没有降价空间。去年互联网新规发布后,我是预测未来产品价格会回升。事实也这样,没有更便宜的产品,但国富人寿能出达尔文6号这样的产品还是强的。因为,它让去年没买到重疾险的人,有了同级别(保障、保费)的选择。而不是被迫选择第二梯队的重疾险。这点才是难能可贵的地方。最后给大家梳理下当前重疾险的挑选思路图▼:大家按照自己的预算、实际情况对号入座。没有特别需求,选达尔文6号,目前性价比最高,预算充足可以附加上癌症多次赔付;如果有投保限制,买不了达尔文6号,选康惠保旗舰版2.0也是可以的;想要更高保额,可以买2份终身重疾险【达尔文6号+康惠保旗舰版2.0】来组合投保,不要去买所谓保障更多的重疾险;孩子投保同理,只是优先买大黄蜂6号,因为大黄蜂性价比更高,想增加保额再用达尔文6号组合投保。鉴于每次都有人纠结保险公司这块,下面简单讲下:达尔文6号的承保公司是国富人寿,总部在广西,最大股东是国企广西投资集团(广西自治区人民政府控制)。国富人寿风险综合评级为A,去年综合偿付能力165.37%(100%为合格)。加上极为严格的监管体系,保险公司真不是影响决策的理由,其他保险产品同理。
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