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复星超越保百万医疗险2020（标准版）
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小雨伞保险经纪
¥136
商品笔记
真实的值友购后体验
保险观察员
6年保障续保，免赔额最低5千。
保瓶儿
1月前发布
这才是医生都会买的医疗险呀！
坊间有个流传很广的共识：“10个医生9个想要特需。”为什么？因为特需真的舒服呀。专家问诊，独享病房，不用忍受走廊过道人来人往的嘈杂声。在医疗资源越发紧俏的今天，特需医疗才是可以让你幸福感蹭蹭往上涨的“特权”呀。特需医疗是什么？我之前做手术，在上海华东医院（公立三甲医院）的特需部咨询过住院。直观感受是，特需部的独栋大楼看起来就比普通门诊楼好太多了。接诊台的护士特别亲切，候诊区的沙发更柔软，暖气也更足……总结起来就是：特专业。大多是副主任医师级别以上职称的医生坐诊。价格也特贵。特需门诊挂号费普遍在300元以上，床位费动辄上千一天，而且社保还不报销。环境特好。特需病房大多数为单人病房，就诊环境贼舒服。自此，特需就在我心里种草了。实际去就医之后，发现特需医疗也分为不同的类型。不同医院的医疗水平差异，以及在特需方面投入的轻重，导致价格差距也比较大。比如北京协和医院、武汉协和医院、上海瑞金医院等等，这些公立医院本身就因为医生过硬的专业技术、先进的医疗设备和治疗手段，在全国久负盛名。自然而然地，它们的特需医疗也比普通公立医院的更有优势。根据我不太久的就医经验和观察（其实是查询了大量资料过程中的感受），国内的特需医疗资源可以分为三个等级：第一级，是初级特需医疗，是我们日常去就医时最常见的特需门诊。这类初级特需医疗和普通门诊一起挂号，诊室也在一起，主要区别在价格上。第二级，是升级版的特需医疗，主要体现在就诊环境的升级上。特需医疗部与普通医疗部分开，多见于综合实力较强的公立医院。比如中日友好医院的国际部，华东医院的特需部。会有单独的楼，既有门诊，也有特需。第三级，是特需医疗中的战斗机。比如最负盛名的协和医院，有两种特需医疗资源。一种是特需门诊，另外一种是最负盛名的协和国际医疗部。是全国病人挤破头都想进的最好的医疗机构：治疗手段先进、齐全，医生专业过硬、经验丰富，治疗环境好。当然，与之匹配的，也是贵于一般特需医疗一大截的医疗费用。这部分费用想要用医疗险来覆盖，那就只能选择中高端医疗险。包含特需部的医疗险怎么选？我们知道常规的百万医疗险，只报销二级及以上公立医院的普通部，挑选起来都有很多注意事项。很多人因此担心，特需医疗那么贵，能报销的产品弯弯绕绕是不是更多呢？答案是：不一定！我们的目的是享受公立医院的特需医疗资源。在挑选医疗险时，只需要重点关注这几点：1、医院覆盖范围大前提必须是，可以“报销境内二级（含）以上公立医院机构（含特需部）”！2、报销限额是否足够高这里的报销限额包括：年度保险限额和终身报销限额。两者都要高才算优秀的产品。多少算高呢？至少要能覆盖最烧钱的癌症治疗和严重程度的烫烧伤等费用。这两项费用，保守建议年赔付额应该在50万以上，终身赔付额在200万以上，才够用。3、关注责任免除对于中高端医疗险在大众的认知里，好像很万能，啥都能报销。其实不是！我们在研究中高端医疗险时，也应该想研究常规医疗险一样，关注“什么不能报销”，也就是责任免除。比如，对于先天性疾病的报销限制，是所有先天性疾病都除外？还是只要投保前未检查出异常，等待期后发病就能赔付？4、是否有绿通服务包含绿通服务也是一条硬性要求。毕竟现在医疗资源那么紧俏，买中高端医疗险，就是为了能第一时间顺利就诊。如果没有绿通，就算后续能报销，但紧急用的时候却排不上床位，又有什么用呢？5、确定自身需求从现在市场上的中高端医疗险来看，通过前四步的判断，已经能满足基础就医需求，基本不会踩到大坑。这里所说的基础需求，至少得符合前面说的第二级特需医疗，也就是”升级版的特需医疗”。有一个良好的就医环境，专家特需门诊的挂号费在300元，可以获得专家诊治，对于部分医院，也可以适当提高就医体验。但是在大部分情况里，依旧需要排队以及等待。这时候，就需要理清自己的需求：是只要能找上专家看病就行呢，还是一定要去全国最好医院的特需部，全方位提升自己的疗效和就医体验呢？如果是后者，选择产品时，就势必要覆盖特需医疗中的战斗机。6、深究产品细则如果明确锁定了特需医疗中的战斗机，就是打定主意要去协和、瑞金这样*级医院的特需部看病，那么还需要对医疗险做一轮更细致的筛选。这一步主要关注下面几个点：1）全方位了解目标医院的收费水平这个比较好解决，可以亲自去医院走访一圈，医院一般都会有收费公示。或者直接打电话过去咨询，很多医院的特需部都接受预约挂号。还有一个容易忽视的办法，就是网上查询，在一些专业的挂号平台或者是医生的官网，都可以看到患者对医院或者医生的评价。这些评价是宝藏，有事没事可以多去翻翻了解了解。2）最后根据价格水平选择医疗险比如，如果你的目标是协和医院的特需部，那么在研究产品的住院责任时，就要看“床位费”是不是全额报销，是不是有报销限额。如果有报销限额，那肯定是接近或高于医院的特需床位费，是最理想的状态。比如华东医院特需部的床位费是800元，那产品对于床位费的报销限额最好接近或高于800元。同样的，在考虑门诊责任时，就要看“挂号费”是不是有报销限额。如果有限额，那肯定也是接近或超过是最好的。包含特需部的医疗险很贵么？答案是：可能比大家想象中便宜。就像奢侈品，既有价值百万的*级高奢，也有几千块的入门轻奢。我们姑且将中端医疗险称之为入门轻奢款，是大多数人跳一跳就能够得着。以复星联合健康的两款产品为例：1、复星乐健一生中端医疗险乐健一生这款产品呢，非常灵活且人性化。住院责任、门诊责任、免赔额、要不要特需等等保障，都可以根据自己的需求自由搭配！住院责任分为八个计划，其中含有特需资源的计划有四个，分别是套餐五-套餐八。学以致用的时刻到了！我们根据前面介绍的方法来判断它：首先，检查报销范围，是否明确写了包含公立医院的特需部，乐健一生只要是复星指定的医院，特需部、国际部都可以报销，所以这一项check☑️这里还要重点表扬一下，乐健一生质子重离子的报销范围。在已选的额度内，中国境内任何一家质子重离子医院都可以100%报销。市面上绝大多数报销质子重离子的百万医疗险，目前只支持大陆地区的上海质子重离子医院。之前我们也说过，这家医院对于病人的收治有一定的门槛，不是想去就可以去的。除了大陆地区，其实我国台湾地区的质子重离子治疗在亚洲也遥遥领先。如果真的需要用到质子重离子治疗，上海的排不上，也可以去台湾治病，乐健一生可以给你报销。（羽毛球选手李宗伟的鼻咽癌就是在台湾接受质子重离子治疗的。）其次，看赔付额度。套餐五和套餐六的年赔付额度相对较低，只有30万和80万；套餐七和套餐八的额度较高，分别是150万和200万，可以应对严重情况的巨额医疗费用，以及特需医疗资源本身的高消费。优选套餐七和套餐八☑️再次，责任免除。条款中对于责任免除共有18条，描述中规中矩，都是比较常规的故意伤害、犯罪行为、酒驾、吸毒、既往症、先天性疾病、整容、怀孕流产、齿科、战争等等比较常规的责任免责，没什么大坑，可以check☑️另外，保险期满后，顺延治疗时间为30天，这个是加分项，check☑️第四，有医疗垫付和绿色通道，在保单有效期内，住院垫付不受次数限制。如果是小额的治疗费用，1100以内的，还可以直接通过复星联合官方微信自助理赔，简单便捷，加分check☑️。第五，报销水平和条款细则，四个计划的差异如下：床位费的限额是每天1500元。除此之外，还有一些手术植入器材费、耐用医疗设备费等等的限额。怎么知道到底哪个限额合适呢？教大家一个小技巧，看重症监护室费用。在上海市卫生和计划生育委员会公布的《上海市医疗机构服务项目和价格汇编（2017年9月）》中，明确规定了公立医院监护病房的床位费。这个价格可以作为参考。特需监护病房费用，应该在普通部的几倍甚至是十倍。有这个价格作为参考，我们在选择额度的时候，心里就有数了。综上总结，如果购买乐健一生的话，想要在发生危重、紧急情况时，前往优质医院的特需部进行治疗，至少应该选择套餐六。如果想要更稳妥一些，希望能全额报销，那么应该果断选择套餐七或者套餐八。2、超越保2020中端医疗险（特需版）复星联合另外一款产品——超越保2020（特需版），也可以报销公立医院特需、国际部、VIP病房。超越保2020的就医范围，也是不仅仅限制在公立医院，它可以涵盖符合条件的私立医院。报销方面，社保报销完之后，扣掉免赔额，剩下的合理且必须的费用，都可以100%报销。如果没有经过社保结算，那就只能报销60%。报销额度也很多，一般疾病上限200万，重大疾病上限400万。不过因为特需医疗的费用更贵，所以超越保的免赔额也更高些，每年是1.5万。如果第一年没住院，那第二年的免赔额可以减少1000，以此类推，最多可以减少5000元，达到常规的1万免赔额。另外，它还有个1.5万的重疾津贴，确诊重疾就可以直接给付，也相当于变相抵消免赔额了。续保条件也很不错，六年内保证续保。即使发生过理赔，六年后再续保无需等待期和健康告知。如果保证续保期满后，产品停售了，可以重新投保复星指定的医疗险，不过需要审核后方可续保。除了报销住院费，特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天的门诊急诊、质子重离子、恶性肿瘤院外额定购药，不仅都可以报销，也支持垫付。核保方面也比较宽松，对曾患有甲状腺结节、乳腺、乙肝疾病等群体投保很友好，像甲状腺结节良性且术后痊愈满1年后也可正常承保。价格上，也不是很贵，30岁购买，有社保的话，每年是1292元，无社保，每年是1586元。比普通的百万医疗险，大概贵一倍以上吧。对比更好的就医环境，这个价格还是很值得的。努力生活的人，都希望能通过自己的勤劳和智慧，创造财富进而提升自己的生活品质。有时候一个生活“特权”给予的奖赏，就是让我们幸福的体验感蹭蹭往上涨。当然，我也并不是鼓吹让你买保险，甚至是花更多的钱买中高端医疗险。只是生活是自己的，量力而行就好。当然，如果用钱就能买到“特权”，买到幸福，那就更好了。
肆大财子
1月前发布
【2020年冬季巨献】成人保险最全攻略，一次买对立省十几万
2020冬季巨献保险产品更新换代，保险市场纷繁复杂。为解决大家配置难题，肆公子团队推出了成人、孩子、中老年人、三口之家、一家三代配置方案五篇文章，为各个人群提供保险攻略。从误区到险种，再到各个年龄的参考方案，希望能够帮助到大家。本文出现的配置方案，仅作参考之用，具体配置需根据个人及家庭的财务和健康状况，进行选择。如需具体咨询，可以下方评论或私信留言。特此提醒。1、绝大多数的家庭的保单，都存在问题每年肆公子接触的家庭几千家，绝大多数家庭对保险没什么认识，也没配到合适的保险。肆公子团队曾经抽样了几百份家庭的保单：发现绝大多数家庭购买保险，存在着各种各样的问题。白瞎花了钱，买的保险还起不到应有的保障作用。通常来说，较为普遍的是下面四个问题。2、成人买保险，要远离的四大误区1）不买社保公子在咨询的过程里发现，很多三四线城市的家庭连社保都没有，就来咨询商业保险。不妥，建议想方设法先把社保交了，商保是衣服，社保才是底裤。无论如何，都先得把社保这个全民的基础福利买上。社保也就是我们常说的“五险一金”，包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金和我们关系最密切的是两个：基本养老保险和基本医疗保险.前者是为了保证我们能老有所依，避免老了老了流落街头。而后者，更像是一个全民的福利大放送：价格低廉、政府补贴、直接报销、可带病投保、无限期续保，无拒保。仅仅这几点，如果商业保险能做到其中的两三个，也都是市面上一等一的好产品了。在你的防御体系里，千万别把社保漏了。2) 购买大而全的保险很多人想偷懒，图省事，觉得买保险太费事了。这就给了很多保险公司可乘之机，很多保企推出了很多大而全的产品，说什么“一张保单保所有”。保疾病、保伤残、保死亡，大病能给钱，小病都报销，从头保到脚，从天保到地。大家不想想，这可能吗？这种产品，最后的结果往往是坑货的集合。大而全，往往是“大而坑”。典型产品像X安福、X安大小福星，保费贵几倍，责任还不全，点击链接看具体测评，看过了3000份保单以后，我发现了重疾险坑人的套路总之，要远离大而全的保险，尽量分项买。3）购买返还型保险很多人想，万一在保障期间，安安全全没生病，那保险不就白买了。于是很多保险公司顺势推出了返还型产品，说是“病了能治病，没病能返钱。”但是买了它，真就惨了。你图它能返钱，它收你智商税。返还型保费要贵上几倍不止。所谓的返还，只是拿多交的钱放到漫长周期的自然增长，很多返还收益还没有放余额宝高。而且同样1万块，30年前和30年后，它能是一样吗？注意，让保障的归保障，让理财的归理财，千万别想着用保险来返钱。4）给孩子、老人买，自己却在裸奔很多人出于对孩子的疼爱，对老人的孝顺，优先给他们配置了保险。再看看自己身体力壮，吃嘛嘛香，感觉没有配置保险的必要。如果真这样做，就大错特错了。谁是家里的摇钱树，谁最应该先买保险。先给孩子这个“碎钞机”买保险，会让我们的财务风险更大。我们把潜在的可能性列出来一下：如果孩子出事情了，大人可以通过努力赚钱为孩子治病。可是大人出事情了，就只能留孩子嗷嗷待哺，连给孩子需交保费的钱没了。大人是家里的顶梁柱，是主要劳动力和收入来源，一旦出事，对家庭的财务状况是最大的。要记住成人才是孩子最强大的庇护伞，老人最后停泊的港湾。一定优先要给成人买好保险，再去考虑老人孩子。3、明确风险，明明白白配保险买保险用来干什么的？是用来转移风险的。如果不面对这种 风险，那么买对应的保险就完全没有必要了。所以在购买保险之前，我们不妨列一下一个成年人可能面对的风险。首先，生大病和发生意外的风险，这是每个人都普遍面临的。重大疾病的风险可以通过重疾险和医疗险转移。发生意外导致伤残可以通过意外险和医疗险转移。其次，在成家立业以后，我们就要思考该如何让这个家延续下去？万一人没了，家庭主要的劳动力没了该怎么办？房贷谁来还？孩子老人谁来养？那么，一份寿险是非常必要的。奋斗一辈子，攒下套房子，万一天灾热人祸房子没了，怎么办？那么，一份家财险也是非常必要的。至于比较小额的医疗风险，我们有社保。可以选择风险自担，也可以购买一份小额医疗险。在明确了风险以后，我们又该如何应对这些风险呢？我们在买具体的险种时，又该注意些什么呢？对于一个成年人，在社保的基础上，主要考虑的是五类保险。1、重疾险2、医疗险3、定期寿险4、意外险5、家财险1、重疾险所谓重疾险，保的是重大疾病，比如癌症，比如心脑血管疾病。一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。而重疾险，一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。重疾险的挑选，相对会比复杂，具体看这篇：十一月重疾险推荐。我们这里只谈两点：保额和保障期限。优先考虑保额。重疾险买的就是保额，保额不足很可能在关键时刻起不到作用。一般来说，重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万其次是保障期限。保障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是不建议低于70岁。原因有二：1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。2）70岁，意味着家庭责任的终结。说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，所以可以把70岁当作界限，保到70岁。当然预算充足的情况下，更建议保到终身。2、百万医疗险百万医疗险，可以说是家庭最为实用的保险，人人都该买上一份。不同于重疾险，百万医疗险是报销制，花多少报销多少。无论是因为生大病还是意外事故，要去医院了。除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。在挑选百万医疗险时，要注意保障责任和续保条件。从保障责任看，不能有明显缺憾。作为一款医疗险，报的就是医疗费用，医疗费用简单可以划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。这些保障一定要有。二是续保条件。百万医疗险，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到。比如我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了，这款百万医疗险还能给我续吗？最好的产品，也就是做到阶段性保证续保，比如好医保长期医疗，保证6年续保，只要买了，在这6年之中，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这六年之中的保障。好医保·长期医疗续保条款次优的，还有一种产品，只要不停售，不管健康状况发生什么变化，都可以接着买，也不会单独提高保费。比如尊享e生、平安E生保等等。这类产品，也可以放心购买。尊享e生2019条款也正是百万医疗险，在续保上多多少少会遇上问题，长期保障较差，所以不建议只买百万医疗险。3、定期寿险寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残才会赔。一个家庭经济支柱，上有老下有小，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。寿险可分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险一年期寿险短期便宜，但中长期看保费较贵，而且续保还存在问题，不建议。终身寿险保终身，人固有一死，也就是说这笔钱迟早会拿回来，但是保费过高，不适用于普通家庭。对于90%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险。所谓定寿，就是在保障期限内身故，就会获得一笔赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。定寿的保障期限一般到60岁/70岁即可。等到老了，孩子长大了，身上担子就轻了很多，家中的主要劳动力不是自己了，就没什么必要买寿险了。至于保额，重点考虑自己不在了会为家庭带来多少损失。一般来说，整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支。孩子和老人家庭责任较轻，切忌给他们买。4、意外险顾名思义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头：所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。2）意外需要是外来的，所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体机能变化造成，属于内因。（当然，因为因猝死不赔造成的影响太不好，现在很多意外险猝死也赔了。）3）意外需要是非本意的，所以自杀自残不赔。像之前闻名的骗保案，有意把开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。说清楚了啥不赔，那么意外险赔啥呢？那可就多了。大到交通事故、台风地震、溺水触电；小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。都在意外险的射程范围以内。但是，意外险可以说是坑产品的重灾区。一年期的意外险原本很便宜，不到200块就能买到50万保额。而且意外险又不像重疾险和寿险，通常健康告知简单，续保不难。所以切忌买长期意外险和返还型意外险，它们通常会贵几倍甚至几十倍。意外险的保险责任通常包括三项：意外伤残、意外身故、意外医疗，意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。只要这三项责任不存在明显缺失，且每50万保额，在200块以内。意外险差异不大，就不会买到太坑的。5、家财险现在的一套房子，动不动就是一家三代人的心血和汗水，金贵得很。火烧、水淹、炸毁、地震，无论发生哪种痛失家园，都是我们不想看到的。那就不妨配上一份家财险，每年一两百块的投入，就能覆盖上百万的损失。挑选家财险没有什么花头，建议针对自家区域有针对性的保障。在沿海地区的，重点看看台风保障够不够；住在山区的，重点看泥石流；在地震高发区的，重点看地震保障；如果小区频繁失窃，就重点看是否包含防盗责任。买了房屋险后，万一倒霉，就再也不用求爷爷告奶奶了，直接找保险公司理赔即可。几百块买个心安，非常划算。在明确了成人该怎么挑选保险以后，我们又该怎么配置。接下来，公子针对不同年龄、责任与预算，设计了几套方案，供君参考。保险的背后其实是责任。不同的年纪，背后的责任亦不同。所以接下来，我们分不同年纪，谈谈该如何配置保险。恭喜少侠，初入江湖。年轻时身体好，身上也没有太多的家庭经济责任。一人吃饱全家不饿，买保险这件事情没那么紧迫。但转念一想，我万一病了，家里爹娘就要把棺材本掏出来，还是配上保险为好。又转念一想，房租水电要钱，吃饭交通要钱，谈恋爱也要钱。摸摸口袋，空无一物，叮铃作响。这时候买保险，脸上都是一个大写的穷字。所以此时买保险指导思想是：有钱的买长期，没钱的买短期。预算不足就按年买，都买短期险。一年期短期重疾险（50万保额）+一年期意外险（50万保额）+百万医疗险参考配置方案如下：微医保·重疾险在微信上有售。一年的总花费不超过一千，平摊下来一个月也就几十块，很适合手上没啥钱的年轻人。如果手头稍宽裕的话，也可以多花点钱，买长期的重疾险。在这个年纪，配置长期重疾险是非常便宜划算的。参考配置方案如下：年轻人身体好，预算又有限，讲究的就是个性价比，挑便宜的入手即可。重疾险选择了瑞泰瑞盈，主要它是剩下为数不多可以投保至70岁的优秀产品。25岁男，50万保额，保至70岁，缴费至70岁，每年是2660元。如果还有预算的话，可以继续保至终身。加上医疗险和意外险，这样一年的花费也不过3千块。既划算，又实用。后来奔忙。转眼间，从单身狗到二人世界，再到三口之家，你身上的负担越来越重。房子、车子、伴侣、孩子、父母，你不能倒下。如何守护好家庭，守护好现在的生活，你想到了保险。根据经济状况的不同，我们可以提供三套方案。1）预算不足的经济适用型：在这套方案里，可以说是把保费做到了极致。重疾险选择了50万保额的瑞泰瑞盈，和前面的青年配置方案一样，这里便不再多说，因预算有限的缘故，只选择保到70岁。百万医疗险选择了超越保2020（计划一），续保条件和性价比均在百万医疗险一流之列。普通医疗能报销200万，108种重疾还能再多报销200万。定期寿险选择了定海柱2号，目前市场的底价产品。保障期限选到了60岁，略短，但也是够用了。意外险选择了大护甲至尊版，是目前性价比极高的意外险。重点是便宜，100万保额每年只要289元。意外医疗5万，不限社保报销100%。猝死赔50万元，此外，还包括最多180天，每天150元的住院津贴。家财险按需购买，这么配置下来，30岁男，一年保费五千不到。2）小康之家：重疾险选择了超级玛丽3号Max，是目前保障最全面的重疾险之一。除了重疾+轻症+中症标配外，还选了癌症二次赔责任。如果60岁前得了重疾，还可以额外多赔80%保额，50万赔90万，保额相当于买一送一。百万医疗险选择了超越保2020（计划一），续保条件和性价比均在百万医疗险一流之列。普通医疗能报销200万，108种重疾还能再多报销200万。意外险选择了100万保额的大护甲（至尊版），每年只要289元。这款产品最大的亮点在于意外医疗津贴，150元/天，最多给付180天，这样的话，这款保险的实用性大大增强，外购药也有机会报销。而且还能赔猝死，100万保额能赔50万。寿险和前面一样，还是定海柱2号，保额200万，保至60岁。家财险按需购买，这套方案下来，每年的保费不到1万。3）预算更充足的家庭：重疾险选择了多次赔付产品，50万保额的守卫者3号，是目前保障最全的重疾险里，性价比一流的产品。125种重疾不分组赔2次，第一次赔50万，第二次赔120%保额，也就是60万。如果是投保前15年得了重疾，还能额外多赔50%保额，50万赔75万。而且还附加了恶性肿瘤医疗贴，患癌症后，如果1年后还在治疗，就可以赔付30%保额，最多给付三年，拿到这笔钱的概率比通常的癌症2次责任要更高，不错的责任。这一生无论是得了什么大病，这款守卫者3号肯定能为你保障全了。医疗险选择了超越保2020（计划二），6年保证续保+特需医疗，保障也是非常全了。意外险选择了两款，100万保额的大护甲（至尊版）+50万保额的大保镖（综合版）。这样意外身故/全残保额就有150万了。寿险和前面一样，还是定海柱2号，保额300万，保至70岁。家财险按需购买，这套方案下来，30岁男，每年的保费接近1.7万，比较适合预算充足的家庭。四十不惑，五十知天命。此时的你已经默默登上了事业巅峰，钱袋子慢慢鼓了起来。孩子年岁渐长，贷款慢慢还清了，你为自己舒了一口气。可是你的身体大不如前，小病小痛日渐频发。而且养老，是一顶头上的乌云，让人隐隐担忧。这时候买保险，我们要分两组情况讨论：身体不太好或预算不太够：人到了中年就难免有些小毛病，三高、糖尿病都来了。有了这些病，买重疾险相对比较困难。而且此时买重疾险和医疗险，保费已经不算低了。这时候，可以退而求其次买防癌险+防癌医疗险，只保癌症。防癌险建议康爱保，是目前性价比最高的防癌险，三高、糖尿病皆可保。防癌医疗险建议好医保终身防癌医疗险，是目前唯一一款保证终身续保的防癌医疗险。意外险选大护甲（尊贵版）即可，有50万保额。这套配下来，40岁男的花销在5400左右。身体够格且预算充足：瑞泰瑞盈在性价比一流的重疾险里，健康告知是比较宽松的。2018年的产品，目前还能保证一定的性价比。医疗险选择了超越保2020（计划二），意外险还是选择了大护甲（至尊版），前面都跟大家简略介绍过了。这套方案下来，40岁男的保费在11366。此外，我们还要说说年金险的事情。人到40岁，也该把养老问题提上日程了。如果手头的投资工具有限，也没有投资理财的经验。可以考虑适当配置一些养老年金，作为退休后养老金的补充。虽然养老年金的年化收益不算太高，年化一般不超过4%。好在它特别安全，收益比较稳定。目前比较建议的是：中韩悦未来这款年金险，是按照保险会规定的最高预定利率4.025%顶格设计的，已经是大陆能做到的最好了。如果有需求，目前可以考虑这款。文章特别长，但还是有些话要交代：人的需求毕竟有差异化，这篇文章不可能兼顾到每个人，我已经尽量照顾到最多的群体了。在第三部分配置方案里，默认为了给男性配置保险，不是说女性不需要买保险，只是出于写作方便的考量。而且大家也不必拘泥于这些方案，文章内部我已经附上了最新的产品测评，大家可以根据自己需要，替换为其他产品。人生这么短，人生这么长，唯有时间不可挡。困饱两餐，年岁难唱，只叹一句此生不枉。各位看官，如何给成人买保险，今天就分享到这里了。相信看过文章大家心里基本也有了数，关注主页，更多问题欢迎给我留言。以上。-------------保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险长篇总结：超长文解读保险知识，全篇干货，一文揭露保险真相！全网高性价比产品测评+全网最全选购攻略：全网最全重疾险攻略+全网157重疾险测评全网最全儿童重疾险攻略+全网76款重疾险测评全网最全医疗险选购攻略+全网123款医疗险测评全网最全意外险选购攻略+全网195款意外险测评全网最全寿险选购攻略+全网73寿险测评常见疾病购买指南：男性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了女性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了保险避坑指南：为什么说在中国买保险十买九坑，保险行业套路史上最全大盘点看过上万个家庭的保单，我发现了保险公司坑人的套路戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？保险退保指南：史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块
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