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小康人寿利久久Plus增额终身寿险
保额逐年3.6%递增
商品笔记
真实的值友购后体验
保险观察员
终身身故/全残保障，保额现价逐年增，年度有效保险金额逐年3.6%递增，投保范围广，支持隔代投保，承保1-4类职业，出生满28日-70周岁适用。
奶爸保测评
1月前发布
利久久plus终身寿险11月29号退市！还值得买吗？
最近的保险市场真的是一波未平一波又起。众多优秀的增额终身寿和年金险产品都在大家的惋惜下宣布退市。就算是才上线没有多久的利久久plus终身寿险也难逃下架的命运。这不，奶爸接到保险公司消息，利久久plus终身寿险将在11月29日24时全网下架。留给我们的时间不多了，一起来回顾一下这款利久久plus终身寿险吧！一、利久久plus终身寿险保障分析利久久plus终身寿险支持最高70周岁人群投保，投保年龄范围还是比较广的；最长支持20年缴费，可以通过较长的缴费期限分散缴费压力；而这款超的保额递增比例为3.6%，属于增额终身寿险的普遍水平。但这款产品有几个比较突出的亮点：1.起投门槛低无论趸交还是期缴，只要1000块就能买，投保门槛比较宽松。并且利久久plus终身寿险还支持加保，预算有限时先占坑，等到有闲置资金了也可以再加大保障。比较适合刚踏入职场或积蓄不多的工薪阶层投保，提前锁定利率、增值资产。2.支持隔代投保利久久plus终身寿险除了父母孩子之间的直系亲属投保，还支持隔代投保，即爷爷奶奶、外公外婆等祖辈给孙子、孙女投保，这样做一方面可以表达爷爷对孙子的喜爱，做到财产直传；另一方面能有效隔离父母辈的债务风险，保障孩子的成长。除了隔代投保，利久久plus终身寿险也支持设置第二投保人，这个功能是防止投保人在缴费期内或被保人未成年时身故，这份保单有可能会作为遗产被分割，从而让被保人失去保障的情况，3.保单使用灵活这款产品有不少功能：加减保、减额交清、保单贷款、自动垫交等，其中大家更为关注的应该是加减保，奶爸这里说说其加减保的规则。（1）加保保单满2年后就可以申请加保，即使产品停售，也不影响加保权益。不过，加保要在每年保单周年日前2个月（和宽限期）内，加保金额为1000元起，不能超过10万元，按加保时的年龄计算保费。（2）减保保单满1年后，可以申请减保，每次减保申请需要不低于1000元，减保后剩余金额不少于1000元。不限频率、时间和次数，还是比较灵活的二、利久久plus终身寿险收益如何？除了利久久plus终身寿险的保障内容，它的收益如何是大家都比较关心的问题。奶爸这里做了一个简单的演算：我们以30岁男性，年交10万为条件:可以看到，在60岁~80岁期间，现金价值表现更优异的是5年和10年缴费，60岁时IRR已超过3.480%，到了80岁，更是达到了3.490%相比之下更快接近3.5%的顶峰利率。在需要养老资金的时期，现金价值的增长速度还是比较不错的。而如果活到90岁或以后，IRR会超过3.490%，无限接近3.5%。在同类型产品的对比中这样的现金价值表现也是可圈可点。我们可以看出来，5/10年缴费还是有一定优势的，打算中长期持有、想要收益更高的朋友，可以优先考虑。另外，有些朋友可能会比较关心这款产品的“回本”速度，我们也一并来看看：短期缴费的情况下，5年交的在第6年就超过已交保费，达到“回本”状态。而10/15/20年交的长期缴费，现金价值在缴费期内就已经超过已交保费。如果需要通过减保灵活规划资金，那么10/15/20年交的表现更优异。不过，虽然长期缴费对灵活减保更友好，但更建议大家长期持有产品，才能获得更高收益哦！三、奶爸总结综合来看，利久久plus确实是一款不可多得的优秀产品。不仅保障全面包含，收益水平也是同类型产品中的佼佼者，也可以通过加减保灵活规划资金，还是非常值得考虑的！但很可惜的是，这款产品即将在11月29日24时退市了，留给我们的时间只有短短两天多。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
十步读财
1月前发布
利久久Plus版怎么样？是致敬还是超越？
这几天，利久久我们没少讲，从发布预告到正式下架，只用了短短三天时间，抢购一空。它的江湖地位，三哥在增额寿险大点评的文章里介绍过。马上，就有新产品挂着利久久的名头上线了。这就是利久久Plus版，由小康人寿承保。这款利久久怎么样呢？十步给大家详细测评一下。01利久久Plus版怎么样简单介绍一下承保公司，小康人寿的前身是中法人寿，成立于2005年，注册资本30亿元，总部位于北京。我们看利久久Plus版：0-70岁都能投保，支持趸交、3年、5年、10年和20年缴。支持隔代投保。加减保规则利久久Plus支持加保和减保，这个功能，就像是对银行账户“存钱”和“取钱”。加保规则：在保单满2年后，可以申请加保，停售也能加保。注意加保有时间限制：每年保单周年日前2个月（和宽限期）内。每次加保金额1000元起，不能超过10万元，按加保时的年龄计算保费，属于新增式趸缴加保。减保规则：在保单满1年后，可以申请减保，每次申请不低于1000元，减保后剩余金额不少于1000元。需要注意一点：利久久Plus减保时，会优先从最近一次加保的新保单开始“取钱”，所以尽量别在加保后马上减保，或者尽量采用期缴的方式代替加保。隔代投保隔代投保这个功能，简单说，就是爷爷可以直接给孙子投保，好处颇多。一方面，压岁钱不用爸爸妈妈代管了，爷爷的心意以保单形式留传，相伴孩子一生。另一方面，隔代投保也是财产分配的一种手段，想给孙子留钱，却怕他人挪用，可以等他18岁时变更为投保人，钱就安全“继承”了。同时支持指定第二投保人，爷爷可以直接指定孙子为第二投保人。万一哪天爷爷走了，孙子成为第二投保人，保单权益也直接归孙子所有。健康告知利久久Plus的健康告知在增额寿险产品中，算是最严格的，甚至比某些定期寿险还要严格。2年内体检异常还问到了血液检查，7天以上住院（部分疾病除外），也需要告知。部分疾病，比如二级以上高血压、慢性肝炎、慢性肾炎、肝脾肿大等，也需要告知。投保职业上，仅限1-4类职业购买，投保前要注意。02利久久Plus的收益以30岁年轻爸爸为例，5年缴费，每年存10万，投资利久久Plus版。36岁回本，现金价值账户达到50万，在此之前退出，本金会有损失。持有到退休：60岁：现价涨到130.6万，本金增长161%，折算成单利约为5.37%；70岁：现价涨到184.2万，本金增长268%，折算成单利约为6.71%；80岁：现价涨到259.8万，本金增长420%，折算成单利约为8.39%；90岁：现价涨到366.4万，本金增长633%，折算成单利约为10.55%。IRR最高时，可达3.49%。刚出生的宝宝买还是前面例子的爸爸，孩子刚出生，打算利用宝宝每年的压岁钱，投保利久久Plus。还是5年缴费，每年交10万。在宝宝的不同人生阶段取钱，利久久Plus的收益如何？大学教育：18-21岁，每年取出2万元，4年总计8万，毕业后现价账户还有87.6万。婚嫁创业：30岁那年，一次性取出30万，可以结婚，也可以做创业启动金。取出后现价还剩89.4万。养老阶段：60岁开始，每年取出12万。这样，每月1万元，再加上社会养老保险，生活会很滋润。到90岁时，他总计领取了410万元，现金价值账户还剩50.9万，可以一次性退出，也可以做财产传承。可见，时间过得越久，获得的收益越高。看着收益很不错，但哪个缴费期的收益最好，最值得买呢？一起看看相同本金下，不同缴费期的收益情况：单看收益，相同本金，趸缴获得的收益最多。当然，这里我们没有计算货币的时间价值，从IRR上看，不同缴费期间的差别很小。03利久久Plus的收益对比先说结论，利久久Plus中长期的收益能排到市场前五，优势在10年缴和20年缴，可以进入前两名。但始终没能超越自己的前辈利久久。当然，TOP5产品间的收益差距不大，本金30万，50年时间，相差也不过千把块钱。所以不能只看收益，还要关注产品的其它特性。我们先来看一下各个缴费期，利久久Plus版与同类产品的收益对比：趸缴的优势很小，除了前辈利久久外，也在其它几款产品之后。5年缴也是一样的情况。10年缴排在第三名，仅低于利久久和乐满满。20年缴和10年缴的情况类似。回本时间上，20年交的利久久Plus版在第11年回本，算是中上水平。04总结一下综合来看，虽然名字叫利久久Plus，但实力上更多是对前辈的致敬，而不是超越。虽然赶不上前辈，但综合收益能力，仍是市场上很有竞争力的产品。尤其是10年缴、20年缴，收益能杀入市场前二。鉴于利久久Plus的加保规则，我建议大家尽量采用10年或20年期缴的方式投资。这样来看，利久久Plus更适合工薪族强制储蓄。尽量别采用趸缴加保的方式，即使这样操作了，最好也在前几年加保，并尽量延后减保时间。最后，再强调一下：增额终身寿险是一种长周期的理财产品，持有10年以上才有好的收益；它的灵活是相对的，操作不当会有本金损失。如果是3-5年内的短期投资，不要选这种产品，不如存银行了。
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